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【如何取得按揭利率低至1.1875%?】

上週匯豐在一個月內第二度加按息0.15厘至2.625厘。除了加息之外,匯豐於早前更調低現金回贈優惠至1%-1.5%。匯豐乃香港樓宇按揭龍頭大哥,相信不久的將來其他本土銀行將會跟風加息。不過基於銀行按揭準則有引入壓力測試,相信廣泛市民絕對有能力負擔今期的加息。話雖如此,加息週期底下香港市民有什麼可以做減低按揭負擔?今期Roots上會想向各位讀者介紹的便是近年銀行流行提供的存款掛鈎按揭計劃。唔講你唔知,好好運用的話淨按息可以低至1.1875%!

存款掛鈎按揭計劃是結合了按揭和儲蓄戶口於一身的金融產品,儲蓄戶口的利息與按揭戶口的一樣。換句話講儲蓄戶口的利息收入可以抵消按揭戶口的利息支出。不過,儲蓄戶口的存款一般不能超過總貸款額的五成。如果您的流動資金充裕,這種金融產品便最合適您不過,存款掛鈎按揭計劃可以減低您的按揭利息支出至一半。如果您係中小企業家而又手持物業,這樣可以視為一個循環貸款戶口,因為該類產品提存方面具有彈性,戶口的資金不會像定存一樣被鎖死,可以隨時隨地提除或存入,而利息按每日戶口結餘計算。

個案分析(實現借年息1.1875%

  • 按揭貸款額 –  HKD1,000,000 (儲蓄額HKD 500,000,提除現金HKD 500,000)
    1. 每年總利息支出 – HKD 23,750 (貸款額的2.375%)
    2. 每年總利息收入 – HKD 11,875 (儲蓄額的2.375%)
    3. 每年實際利息支出 – HKD 11,875 (利息支出收入總和為貸款額的1.1875%)

到這一刻您一定覺得存款掛鈎按揭計劃好似好完美,不過我們有義務提醒各位有2個位置值得留意:

  1. 只要有1次的late payment遲咗供樓,銀行就有權取消這個高息戶口
  2. 如果你打算套現作其他投資用途,務必謹記借錢要還的,如果投資不利你便需要背負一筆額外的債項。

所以作出任何決定前都謹記三思和衡量自己可否承擔風險。

關於上會

上會概念源於兩位香港科技大學畢業生。兩位始創人發現不但在香港買樓困難加上尋找金融機構承做按揭亦不容易。 於是靈機一觸想到借用網上酒店格價網概念,打造一個網上按揭申請平台,務求帶給香港人一個簡易申請按揭的解決方案。使用上會的用家用一張網上申請表就可以申請全港銀行,從此不用踏足銀行都可以輕易上會!點擊 www.hkroots.online立即申請按揭!

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