【按揭空中釘是什麼?】大師級財技話你知

不論係銀行、信用卡公司或財務公司每日都花不少錢落廣告務求招攬生意。有留意的話會見到,受推廣的貸款產品不外乎按揭貸款或者私人貸款,不過坊間有一種產品俗稱”空中釘”鮮為人知亦都比較少受到推廣。

【按揭空中釘是什麼?】點解要空中釘 | Roots 上會
空中釘的彈性處理手法非常獨特,對於想做樓按以外貸款的業主,空中釘貸款是其中一個選擇。

什麼是空中釘?

正常來講任何借款人做一份按揭貸款是需要同時簽一份按揭契,而律師樓會將這份按揭契登記於土地註冊處(田土廳)。不過坊間有一種做法就是當借款人簽署所有有關按揭文件後要求律師樓暫緩登記該按揭契上田土廳。換句話講,若任何人對該物業進行土地查冊時都不會見到業主曾經抵押物業作貸款用途。

雖然業主是有簽署按揭契約,但在法律層面上這筆空中釘貸款一日未註上田土廳一日都屬於“私人貸款”性質。反之當律師樓某一日將按揭契註冊,這筆貸款就會變成一份按揭貸款。

點解要借空中釘?

空中釘的彈性處理手法非常獨特,對於想做樓按以外貸款的業主,空中釘貸款是其中一個選擇。

例子:陳生手上持有一層抵押予銀行(一按)的物業。由於生意有週轉困難,陳生急需要向財務公司借一筆按揭貸款(二按)。考慮到若財務公司將二按登記於田土廳的話,銀行有機會call loan(因借款人借二按而違反一按合約條文)。陳生希望財務公司不要將二按註冊並由普通二按貸款轉為空中釘貸款。這樣一來,銀行不會知道該貸款合約存在而避免call loan風險。

【按揭空中釘是什麼?】空中釘利弊 | Roots 上會
若借款人逾期還款貸款人會立即將貸款註冊田土廳,銀行就會即時進行call loan法律程序

空中釘按揭貸款好處?

  • 較快現金到手
  • 可以避免讓銀行發現而引致call loan風險

空中釘按揭貸款壞處?

  • 利息高
  • 借款金額不會太大
  • 若借款人逾期還款貸款人會立即將貸款註冊田土廳,銀行就會即時進行call loan法律程序

如何申請空中釘按揭?

若讀者希望申請空中釘按揭,讀者需要提供以下資料:

  • 一般按揭申請文件(銀行月結單、收入證明等)
  • 借空中釘按揭原因
  • 預計什麼時候還清貸款
  • 如何清還空中釘貸款

只要客人能夠提供合理資料及解釋,要申請空中釘按揭並非難事。另外只要財務公司覺得該筆貸款風險越低變越能夠爭取更平利率。

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