還息不還本 | ROOTS上會

【還息不還本】銀行抗疫措施治標不治本

上個星期澳門銀行公會表示,考慮到新型肺炎疫情對澳門各行各業和居民在經濟上所帶來的影響,現得到金融管理局的支持,向受影響的客戶提供最長6個月 還息不換本 的方案以紓緩貸款客戶的每月供款壓力。在全球面臨著這麼特殊的情況下,澳門機構能夠先發製人尋求方法穩定民心實在勇氣可嘉。

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借鑒於此,在幾日之後中銀香港(2388)宣布由現在起至今年6月底於中銀供款1年或以上,且過去12個月還款紀錄正常的按揭客戶,可申請「還息不還本」,為期6個月,期滿後可因應情況申請再延長6個月,即最多12個月無須償還本金。

在牌面上【還息不換本】這項措施確實好似希望針對幫助有需要的顧客,但細心想想其實並不是那麼簡單。例子:

 

全期還息換本

第13期額外一年還息不換本

樓價:

1,000萬元

1,000萬元

借貸額:

60%

60%

按息:

2.50%

2.50%

年期:

25年(300期)

25年(300期)

全期總利息:

約207萬元

約222萬元*

*如果業主於供款第2年(即第13期)申請「還息不還本」12個月,當時尚欠本金為582.5萬元,每月「還息」1.21萬元,12個月合共繳付了14.57萬元的利息開支,而由於期內不用「還本」(共約18萬元),因此12個月後,尚欠本金不變,仍為582.5萬元。到最後業主在整個按揭合約需要繳交的利息總共為207萬元+14.57萬元=222萬。

當然由於償還按揭貸款的初期,業主主要是先還較多利息,到後期才較多是償還本金。因此,如果業主於供款稍後的年期,申請「還息不還本」計劃,所額外多繳的利息則相應減少。


上會概念源於兩位香港回流碩士畢業生。兩位始創人大學畢業後投身於金融行業,打滾數年後發現不但在香港買樓困難加上尋找金融機構承做按揭亦不容易。 於是靈機一觸想到借用網上酒店格價網概念,打造一個網上按揭配對平台,務求帶給香港人一個簡易申請按揭的解決方案。

 

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